知网论文检测样例--P2P金融的研究现状
对于P2P金融发展的基础要素，相关学者有以下看法：Assadi和Ashta (2010)是首次从学术角度研究网络联保贷款的人，他们认为，在对借款人的分析和评估中，有必要从多个方面对借款人的信息进行搜集，如博客、评论、聊天记录等，认为这些信息将有助于对借款人综合信用的判断。Siegel & Duarte (2010)认为，即使在法律、法规、相关制度非常健全的国家，“信用”在金融交易中的作用也不可或缺，甚至相当重要，他的研究结果显示以下结论：与传统借贷类似，P2P金融模式通过三方无关联的联组借贷，可以获得更多的贷款数额，并且比借款人单独向某一金融机构申请贷款更容易取得资金支持。
在P2P金融的发展状态上，有如下观点：国际上通常认为，第一家P2P金融企业为ZOPA公司，诞生于2005年的英国，其初始经营范围仅限于社区贷款。马运全（2012）认为，在我国P2P 金融主要经历了3个阶段：2007—2009 年的萌芽阶段，2009—2010 年的缓慢发展阶段，2011 年至今快速发展探究阶段。Phillip Riese（2013）指出，P2P金融行业具备巨大的市场潜力，目前新生的P2P公司正在以100%、200%和300%的复合增长率野蛮生长，低于5%的低增长率攫取市场份额。Raffael Johnen（2014年）认为，目前P2P金融平台发展迅猛，并有多家平台获得高额融资，意味着在将来不久的时间里，将出现消费行为走向P2P贷款的重大转变，也许将成为消费金融领域的主流元素之一。
对P2P金融成功经营的关键因素，有关专家有以下研究：Phillip Riese（2013）表示，P2P公司想要取得成功，最重要的两个因素是：世界水平的风险管理，以及保持经营状况如实披露、完全公开透明。Soul Htite（2014）就美国代表性的P2P金融平台Lending Club的上市，提出P2P行业发展的三点启示：一是P2P是最有前景的互联网金融形态之一，有广阔市场尚待开发；二是尊重监管，这将是P2P金融行业保持良好前景的基础；三是P2P平台和银行可以合作共赢，取二者之长可以技术共享且信息更公开透明。
对我国的P2P金融行业，部分专家持积极态度，部分专家持消极态度，同时存在正面与负面两种观点：高彦斌，马孟君（2013）指出P2P 金融平台目前没有纳入银监会的监管范围，不属于银行，也不吸收公有存款，工商不管，金融办也不管，银监会也不会给发许可证，在监管政策中打擦边球。张晨佼（2014）认为，“伪”金融创新存在非常大的法律风险，其实质可能为非法集资或金融诈骗，应当引导P2P金融平台回归中介本质。谈一洁（2014）认为P2P金融至少具有以下优势：一是对象平民化，能够对小微企业和个人提供助力；二是方便快捷，三是能够充分利用社会闲散资金，四是投资收益率较高。王云飞（2015）认为，P2P金融的行业发展、前景和利润空间都较为可观，因此吸引了诸多风投和资本大鳄，并且政府对互联网金融鼓励态度一直十分明朗，监管原则逐渐完善，P2P金融正迈向正轨。
对P2P金融行业的风险管控，刘金颖（2014）认为P2P金融行业尚存在较大风险，并提出了三条对P2P金融的风险管控对策，一是设置规范化的行业准入门槛，制定通行的行业运作机制；二是加强资金流动的监管，做到专款专用；三是提高信息对称度和透明度。
