知网论文检测样例--对P2P金融的Zopa经营模式的研究
Zopa是世界上第一家 P2P 网络借贷平台，于2005年创立，通过向借贷双方收取佣金赢利。截至 2015年3月 ，已经完成了超过7.5亿英镑(合11亿美元)的贷款。据Zopa统计，其注册会员已超过50万，相互间出借了1.35亿英镑，利率完全由会员自主商定，它已经帮助58000位借款人获得了超过4600万英磅的利息，在2014年第一季度至2015年第一季度，出借人费后、坏账前享受的平均借出利率为7.1%。截止2015年8月 ，Zopa成为英国第一家交易额超过十亿的p2p借贷平台（相当于15.64亿美元），2015年1-8月交易额已经超过2014整年的交易额。
借款人完成注册后，由与Zopa合作的Equifax信用评级机构评定其个人信用等级，一般分为 A+、A、B、C1、S五个等级。放款人则可对相应投资期限进行选择，并将钱汇入Zopa账户。Zopa平台在收到投资申请后，将投资款分为N个10英镑，借给不同借款人。
与其他平台相比，Zopa 模式有以下特点：（1）专门设立了保障基金 Zopa Safeguard，在借款者违约时，将启动基金赔偿借款人的本金和利息。（2）借款人的出借下限为10英镑，1笔即可起借，对出借总金额没有过多约束。（3）确保每一笔高额度贷款，至少有 200 名出借人为其提供资金。（4）拥有金融专家团队，向借贷双方提供服务，以减少资金风险。（5）不公布借款人基础信息，不允许借贷双方自行匹配。正是在上述保障措施下，Zopa 的贷款违约率较低，仅为 0.2% 。Zopa在经营初期由投资者自行决定利率，但现在已变成由Zopa决定利率，目前提供两种利率回报：五年期回报率4.9%、三年期回报率3.9% 。总体来说，Zopa为投资者提供的投资就像是一种债券业务，但要比债券更灵活方便，投资者只需付一点手续费就可将资金取出。
