知网论文检测范文--P2P网贷平台存在的风险
（一） 非法集资风险分析
首先，庞氏骗局。 P2P运营商虚假高利贷目标，募集资金在短期内将其操作之前增加了很多资金用于贷款或返回，一些运营商甚至卷款潜逃。第二，金融自用。通过借款需求纳入出售给贷款金融产品，或资金首先集中在设计，然后寻找借款对象，使钱的贷款人进入互联网帐户，从而产生资金池。通过自己的实际行动P2P网贷平台，一些企业提高金融风险基金产生自己使用。第三，假贷款。 P2P网贷平台，运营商没有义务这样做，试图核实借款人的真实性，它没有找到一个以上的虚假借款人的大量发布虚假贷款信息中对非的名字在一个平台上，即使借款人默认大多数的人群筹集资金。。
（二） 业务风险分析
首先，网络的安全风险。大多数P2P平台通过购买平台进行简单的定制就投入运行，没有专业的IT人员维护和管理，安全性和技术成熟度是一个很大的问题。黑客通过入侵平台后端数据修改系统，虚拟充值提现等方式实施犯罪，它会在操作平台上产生巨大的影响。二是操作风险。一些平台可能有贷款方审查信用状况不是严格意义上的大量授予低质量的贷款。同时，目前网贷从业人员缺乏运动的专业培训和实践，对借款人的财务状况较低的信贷能力，声誉影响较大，以及其他条件，武断和主观判断，实际基准的借款人的信用风险评级的值低，这可能会导致经营风险。第三，由于没有中间帐户监管风险。由于目前资本账户的P2P平台在中间状态一般的监管真空，这是“改行卷款跑路”的风险是永远存在的。
（三） 经营风险分析
首先，流动性风险。如果P2P平台的存在期限错配和量，有可能导致流动性风险。一旦流动性平台的问题，它可能是与发行“天痕”（指一个月以下的标准贷款期）的方式来获得资金，从而使进一步叠加的风险。第二，担保风险。国内的P2P网贷平台承诺通过安全保利益的方式作出来吸引顾客，但目前的资产规模和经营平台真正保证能力不匹配，安全能力非常弱，一旦风险，你不能真正发挥安全保护作用。三是信用风险。网贷平台“无担保，无抵押，独自良好的信用可以得到贷款，”对借款人和贷款人的信用状况的特点赚钱是难以保证，也很难避免“长借”的局面。一些投资者反复使用标准的净借款贷款，每个周期的交易增加了杠杆作用和保证时间，延长了信用链。一旦资金链断裂的一部分，它可能导致整个信用链条的崩溃。四是洗钱风险。 P2P网贷平台是直接对接借贷双方的平台，信用是很难清楚地掌握资金的使用和资金来源。同时，贷款人识别平台并不重要，洗钱犯罪分子容易伪造虚假身份信息，利用多重身份与多个账户，以达到洗钱交易的目的，或直接使用平台的双重身份对借款人和贷款人洗钱和其他犯罪活动。
（四） 私人信息泄露风险
由于网络需要大量实名认证的贷款，借款人的身份信息，包括个人身份，家庭成员，信息被泄露，这将被罪犯滥用，带来借款人不可预知的损失。
（五） 法律风险分析
P2P行业对我们国家只要在工商部门注册取得营业执照，适用于工业“ICP经营许可证”部，再申请工商部门加大对“Internet信息服务”的经营范围，这是可以做到净贷款业务。但事实是，仅受理的P2P网络借贷平台北京，上海等增值电信业务经营许可证个别地区，P2P网贷平台，多以“金融信息服务公司”，“信息技术公司”等企业登记，企业显然执照规定“不得从事金融活动”，而是由平台提供的其实P2P网贷货币基金的服务，其本质是金融服务，多业务线还涉嫌非法银行业务，涉嫌超范围经营的。这是由于法律法规没有明确说明其业务和其他问题的性质和范围，从而导致不确定性在P2P网贷行业的风险。
