知网查重论文样例–美国的存款保险制度的介绍

知网查重论文样例--美国的存款保险制度的介绍

美国存款保险制度源于20世纪30年代的经济大萧条，期间银行大量破产，金融体系重创，濒临崩溃。为恢复公众信息，稳定金融体系，1933年6月，美国通过《格拉斯—斯蒂格尔法案》，建立了联邦存款保险制度，成立联邦存款保险公司。1934年建立向储蓄信贷协会(S&Ls)提供存款保险的联邦储蓄信贷保险公司(FSLIC)。自1934年建立联邦存款保险制度到20世纪70年代，宣布破产的投保银行平均每年只有十几家。由此可见，联邦存款保险制度在稳定美国金融体系方面是有效的。

但是，1980年至1994年，参加联邦保险的存款机构大量倒闭，被关闭或需要资金援助的存款机构资产占整个银行体系的20.5%。这场巨大的银行危机被认为是存款保险制度道德风险弊端的暴露。随后，美国政府采取一系列措施，对存款保险制度进行了重大改革。1991年，美国出台《联邦存款保险公司改进法》（FDICIA），这是联邦存款保险制度建立以来最重要的改革。改革的实施极大地改善了存款机构的经营方式，赋予监管当局的及时干预的权力，在理论上减少了存款机构损失向存款人或FDIC的扩散。一方面降低了存款机构的道德风险，另一方面改变了存款机构审慎监管方式。从FDICIA实施前后问题银行的数量变化（见表2）中可以看出，银行大量倒闭的现象终止，存款保险基金损失减少，银行业快速恢复发展，表明对联邦存款保险制度的改革成效明显，有效控制了存款保险制度的道德风险。

表1  FDICIA实施前后问题金融机构的数量变化情况

资料来源：FDIC(美国联邦存款保险公司)网站