知网查重论文样例--美国存款保险制度对道德风险的防范
美国对存款保险制度下的道德风险的防范主要体现在1991年出台的《联邦存款保险公司改进法》(FDICIA)中，主要内容包括四个方面：(1)限制对大银行的特殊保护，要求存款保险机构一视同仁，促使存款人尤其是大银行的存款人提高对银行经营的监督积极性；(2)赋予FDIC采取纠正行动的权力，即当银行资比率不足时，FDIC及时进行有效干预；(3)改变过去无差别同一费率，确立了与风险程度相关联的保险费率，使保险费率能够反映不同银行的风险程度。提高资本充足率低或资产风险程度高的银行的保险费率，增加其经营成本，从而抑制银行产生道德风险的动机(4)最低成本处置，要求FDIC以成本最低的方式处置倒闭金融机构。当有两种以上的处置方案时，必须要进行方案比较并选择成本最低的一种，而不是以前只要低于直接赔付成本就可以。
此外，美国1989年通过的《金融机构改革、复兴和强化法》中的交叉担保条款，授权联邦存款保险公司在关联银行破产时，将其损失在关联集团的所有成员银行之间按比例分摊。交叉条款一方面防止关联银行转移资产或负债；另一方面，促使关联集团成员间的互相监督。
美国为加强存款保险制度下道德风险防范的控制，采取的一系列改革措施为我国存款保险制度下存款机构道德风险的防范具有如下启示：
存款保险制度下，存款人、金融监管机构放松了对银行的有效监管 ，加强了投保银行发生道德风险的动机。美国联邦存款保险制度通过纠正错误激励，以强有力地内外约束机制控制投保银行内生道德风险的发生。
