知网查重论文样例--非正规金融可以缓解中小企业融资难问题
中小企业融资难一直是制约我国经济发展的一个重要问题，而非正规金融所具有的信息、担保以及交易成本等方面的优势使得其在很多方面比正规金融机构更有效率，因此为中小企业融资拓展了渠道。非正规金融的优势主要体现在以下几个方面:
1、非正规金融的信息优势
前面的分析中提到，非正规金融具有明显的信息优势，具体而言，一方面，非正规金融可以根据借款者的还款能力进行有效识别。非正规金融具有明显的地缘性和血缘性特征，借贷过程往往发生在亲戚、邻里和朋友之间，使得其对借款者的收入水平、信用状况、还款能力等情况有一定了解。此外，金融中介参与型的非正规金融拥有的信息搜寻优势也使其能低成本的获取上述相关信息。其次，非正规金融机构在对贷款的监督上也拥有明显的信息优势，由于地域性和血缘性等原因，非正规金融市场上的借贷双方往往在资金贷出后还经常接触，这样可以降低贷款者为了了解借款者的信息而支出额外成本，非正规金融的这种信息优势可以使贷款者可以随时了解借款者在获取资金后的行为信息，如果借款者出现不能按期还款的情况时，贷款者可以提前判断并采取相应的行动。
2、非正规金融的担保优势
正规金融机构在信贷过程中往往要求借款者提供一定的担保物作为还款保障，这也导致了一些无法提供正规金融机构要求的担保物的中下企业难以从正规金融机构获取资金支持，而非正规金融在担保方面具有先天的优势。第一，非正规金融市场中，一些处置成本较高或者实用价值较低的物品（例如宅基地，农业生产工具等）也可以作为担保，而在正规金融市场上这些物品往往不能用作担保。第二，信贷过程中的交易双方除了一般的借贷关系，在其他领域中也可能存在着各种不同的交易关系（例如连结贷款），这种交易关系的存在增加了借款人的违约成本，某种程度上发挥了借贷过程中的担保物作用。最后，非正规金融市场上还存在一种隐形的社会担保机制。由于非正规金融的借贷双方往往存在一定的社会关系，这种社会关系的存在能够给借款者带来一定的收益，例如借贷双方有一定的血缘关系，而亲戚之间经常会互相帮忙，如果借款人违约，那么他除了会失去出借人以后的帮助，也会使其他亲戚对他产生排挤，这种亲戚关系的破坏所带来的损失很可能超过贷款违约所获取的收益，这就增加了借款者的违约成本。
3、非正规金融的交易成本优势
非正规金融的交易成本优势体现在以下几个方面。首先，非正规金融的审批程序简洁，审批时间较短，不需要像正规金融机构那样经过复杂而漫长的审批程序；非正规金融具有在交易过程中具有很强的灵活性，交易双方根据具体情况对贷款的利率水平，贷款期限等自由选择，从而降低了交易成本。其次，非正规金融的运行机制比较灵活。很多非正规金融都不需要固定的交易场所，同时也没有在交易时间方面的限制，可以24小时全天进行交易。最后，非正规金融主要集中在农村地区，而农村地区的劳动力价格要明显低于城市，因此具有比较低的机会成本。
非正规金融的上述优势使其成为中小企业融资方式的重要补充，甚至成为一些中小企业融资的主要来源。根据央行发布的《货币政策执行报告》的调查数据，样本中小企业的非正规金融借贷金额从2006年的54.3万元增长至2008年的74.12万元，增长36%。田光宁等(2005)对我国山东、甘肃、河北等14个省市的农村中小企业进行调查的结果显示，农村中小企业通过非正规金融途径获得的借贷占借贷规模的比重超过45%。
