知网查重论文样例--非正规金融可以促进金融创新
非正规金融在以下几个方面促进了金融创新。
1、运行机制的创新
笔者在第二章中曾对非正规金融的运行机制进行分析，非正规金融之所以能够产生并迅速发展与其独特的运行机制密不可分。非正规金融的运行机制主要包括四种，即信息传递机制与信任机制、灵活的担保机制、独特的信息搜寻机制以及风险分担机制。这四种运行机制在某种程度上都具有一定的创新性。例如信息传递机制与信任机制，利用非正规金融地缘性以及血缘性等特征，通关亲戚、朋友、邻里之间的关系来传递信息，并形成独特的信任机制，能够有效化解信贷过程中的信息不对称问题，具有很强的创新意义。
2、业务种类的创新
非正规金融另一方面的创新体现在其业务种类的创新。非正规金融与正规金融相比，一个明显的特征就是种类及其丰富，而不同种类的非正规金融往往具有不同的业务类型，例如典当行主要从事典当业务，小额贷款公司从事小额贷业务，而融资性担保公司从事担保业务。同时，非正规金融主要为民营企业，其控制权较为集中，同时规模相比于正规金融机构也有很大的差距，其小而灵活的特点也使其在创新业务开展上面临更少的阻力以及更低的成本，因此很多业务种类的创新都发生在非正规金融领域，例如各种新式互联网借贷平台的出现，典当行推出的“典团贷”等。此外，非正规金融的业务创新取得一定的成效之后，也很容易被正规金融机构进行模仿，例如正规金融机构推出的小额贷款业务就是借鉴了小额贷款公司的成功。
3、交易流程的创新
非正规金融的创金融新还体现在其在交易流程方面的创新。众所周知，正规金融机构对于借贷的交易流程往往具有很多限制，而很多时候借款者的资金需求规模较小，时间很紧，传统的正规金融机构交易流程繁琐的特点很难满足借款者的要求，而非正规金融机构由于比较灵活可以根据客户需求调整交易流程的复杂程度，这样就大大缩短了借款者取得借款的时间及成本。
接下来，笔者用一个小额贷款公司的案例来说明非正规金融在金融创新方面的作用。富平小额贷款公司是北京富平学校联合一些社会投资家于2009年6月13日在山西永济市蒲州镇成立的小额贷款公司。富平小额贷款公司以服务当地农民为宗旨，在运行过程中也具有很多创新。
首先，富平小额贷款公司的管理人员和服务对象都为当地人。与其他小额贷款公司主要向农村中小企业提供融资服务不同，富平小额贷款公司主要为当地的农民提供融资服务。为了更好地为当地农民提供融资服务，富平小额贷款公司将总部设在农民家中，同时聘用当地的农民作为信贷管理人员。管理人员和服务对象的当地化使得富平小额贷款公司能够很好地了解借款人的信誉、收入、家庭资产等信息，从而降低了借贷过程中的信息不对称。同时，由于借款者与信贷管理人员之间存在地缘、血缘等方面的关系，这就大大增加了借款者的违约成本，从而有效降低借款的违约概率。
第二，富平小额贷款公司具有一套独特的贷款审批程序。富平小额贷款公司贷款程序的独特性主要表现在两个方面，一是村民的贷款必须要获得家人同意，具体而言，当地居民向富平小额贷款公司提出贷款申请后，由同村的信贷管理人员去家里了解情况，需要贷款人的妻子或是父子或是兄弟姐妹中的一人同意才能放贷，同时，如果出现某家庭成员不知情或是反对贷款的情况，信贷人员会进行反复走访调查。二是对贷款农民的调查除了关注其还款能力和还款意愿外，对其品德的调查也是贷款审批程序的一部分，信贷管理人员通过与其邻里、亲属的沟通对其品德情况加以了解，同时富平小额贷款公司还把孝敬父母作为放贷的必要条件。
