知网查重论文样例--非正规金融高利贷化的风险
高利率是非正规金融的一个明显特征，由于非正规金融的主要资金流向为中小企业和农村地区，而这两个领域往往具有更高的信用风险，因此高利率是对高风险的一种补偿，因此这种情况下的高利率并不会对经济社会产生不利影响。而本节研究的高利贷化风险，指的是非正规金融资金价格中不合理的部分，这一部分利率的产生并不是对信用风险的补偿，其对经济社会的影响也往往是不利的。笔者认为，非正规金融高利贷化的风险主要来源于以下几个方面。
1、非正规金融合法地位的缺失。在我国，虽然有很多非正规金融形式已经获得国家的认可，并赋予其合法地位，例如典当行、融资性担保公司、小额贷款公司等，但是，在民间，仍然存在相当规模的非正规金融形式没有得到法律认可，例如合会，一些非正规金融行为甚至被定义为违法行为，例如地下钱庄。非正规金融合法地位的缺失使得其在经营过程中面临被定义为违法的风险，因此这类非正规金融往往会制定较高的利率水平以弥补其面对的违法风险。
2、非正规金融的垄断利润。非正规金融的垄断利润也是非正规金融高利贷化的重要原因。非正规金融的垄断利润主要来自于两个方面。一是由于正规金融的惜贷而导致资金需求者对于资金的大量需求。由于信息不对称的存在，正规金融机构对于中小企业和农户都存在较为严重的惜贷问题，无法从正规金融渠道获得资金的中小企业和农户只能被迫接受非正规金融机构较高的利率，从而产生非正规金融机构的垄断利润。二是由于信息的分割性导致非正规金融市场的分割，进而产生垄断利润。非正规金融具有明显的信息传递优势和信任机制优势，而这两种优势往往都是建立在血缘和地缘关系的基础上，超出一定的地域这种优势便会被大大弱化甚至消失，因此具有明显的地域分割性，而这种信息的分割性也导致了非正规金融市场的分割，进而产生了非正规金融的区域性垄断，从而产生非正规金融的垄断利润。比如，由于信贷配给，一个借款者不能从银行等正规金融渠道获取资金时，只能借助非正规金融渠道来获取资金，而由于非正规金融市场的分割性特征，借款者往往只能从当地少数几种非正规金融渠道中获取资金，只能被迫以很高的利率获取资金。
